Poistenie

Čo sa mení

Zavádzajú sa jednotné pojmy poisťovateľ a poistník a výslovná úprava poistného záujmu ako podmienky vzniku a trvania poistenia - poistenie nesmie slúžiť na špekuláciu; jeho nedostatok však automaticky nevedie k neplatnosti zmluvy. Zánik poistného záujmu bude mať za následok zánik poistenia okamihom, v ktorom sa poisťovateľ dozvedel (alebo musel dozvedieť) o neexistencii poistného záujmu.

Ruší sa formalistický výpočet podstatných náležitostí poistnej zmluvy, ktorého absencia dnes ohrozuje platnosť. Nahrádza ho komplexná dispozitívna úprava, vďaka ktorej zmluva funguje, aj keď niektoré náležitosti nie sú výslovne dojednané. Stále bude potrebné mať dohodnuté základné prvky, ktoré vymedzujú poistnú zmluvu, t. j. vymedzenie poistných udalostí, určenie poistného a dohodnuté poistné plnenie.

Písomná forma poistnej zmluvy bude naďalej povinná. Výnimkou budú poistné zmluvy s dobou do jedného roka.

Prijatie návrhu poisťovne zaplatením poistného bude naďalej možné, avšak po novom sa výslovne umožňuje týmto spôsobom prijať aj návrh na zmenu poistnej zmluvy, napr. ak sa v dôsledku úpravy mení aj výška poistného.

Začiatok poistenia môže byť dohodnutý aj spätne, napr. v deň podania návrhu na uzavretie poistnej zmluvy (čo je podľa súčasnej úpravy možné iba pre poistenie medzinárodnej dopravy tovaru).

Zavádza sa nová podrobná úprava skupinového poistenia, kde nie je vopred ohraničený počet poistených.

Kódex komplexne upravuje jednotlivé druhy poistenia vrátane poistenia majetku, zodpovednosti, právnej ochrany, poistenia úveru a záruky, veľkých rizík či skupinového poistenia s pravidlami účasti a jej ukončenia.

Aký je praktický dopad

Poisťovne čaká revízia produktových podmienok na novú koncepciu náležitostí a poistného záujmu. Firmy by mali preveriť poistné programy skupiny - obnovy po účinnosti pôjdu už v novom režime - a osobitne poistenie zodpovednosti za škodu v nadväznosti na prísnejšiu zodpovednosť pri prevádzke podniku. Dôležité je preveriť aj existenciu poistného záujmu.

Poistné zmluvy uzavreté pred 1. 7. 2027 sa spravujú doterajším právom, a to vrátane zmluvných sankcií, následkov porušenia povinností, či premlčania nárokov z týchto zmlúv. Iba niektoré aspekty týkajúce sa existujúcich zmlúv sa budú po účinnosti nového Občianskeho zákonníka spravovať novou úpravou (napr. započítanie pohľadávok, postúpenie pohľadávok). Zmluvné strany sa budú môcť dohodnúť, že ich vzťahy vzniknuté podľa doteraz platného Občianskeho zákonníka sa budú spravovať novým Občianskym zákonníkom. Je možné predpokladať, že poisťovne v záujme odstránenia dvojkoľajnosti právnej úpravy poistných zmlúv budú preferovať uzavretie takýchto dohôd.